Daňové tipy na konci roku, které vám mohou ušetřit peníze (VIDEO)

Když se rok 2021 chýlí ke konci, je to skvělý čas na to, abyste přezkoumali své finance a zjistili, zda by pro vás mohly být přínosné daňové pohyby. Toto roční období může být zaneprázdněn se sezónními událostmi a jinými termíny, ale některé příležitosti přicházejí s datem vypršení platnosti.

Pokud potřebujete nějaké nápady, kde začít, tento seznam vám může pomoci začít. Poté se můžete prostřednictvím výzkumu a diskusí se svým daňovým zpracovatelem rozhodnout, co dává největší smysl.



Zkontrolujte svou situaci

Začněte revizí svých financí. Jaký očekáváte svůj roční příjem a jaké jsou zdroje tohoto příjmu (výdělky z práce, důchody a sociální zabezpečení, investice atd.)? Podobně sečtěte veškeré výdaje a akce, které by mohly ovlivnit vaše daně. Pokud máte například značné náklady na zdravotní péči nebo jste přispěli na daňově zvýhodněné účty, je to důležitá informace.

Jakákoli významná daňová rozhodnutí vyžadují vstup od daňového profesionála, jako je CPA. Když provedete tuto úvodní kontrolu, je rozumné poskytnout tyto informace svému daňovému zpracovateli a zeptat se, zda vidí nějaké příležitosti nebo problémy. Druhá sada očí vám může ušetřit bolesti hlavy – a peníze.

A co je nejdůležitější, provádějte tuto recenzi s ohledem na celkový obraz. Je snadné zaměřit se na minimalizaci letošní daňové zátěže jako na primární cíl. Ale to by se vám mohlo vrátit. Pokud jsi plánování odchodu do důchodu příjmu, někdy má smysl platit daně záměrně, abyste zvýšili své šance na úspěch.

Pomozte charitě

Získat letos daňovou úlevu na charitativní příspěvky je poměrně snadné. Kvůli pravidla související s pandemií , můžete v roce 2021 odečíst hotovostní příspěvky oprávněným charitativním organizacím, aniž byste je museli rozepisovat. Jinými slovy, ti, kteří využívají „snadný“ standardní odpočet, se obecně kvalifikují.

U většiny svobodných daňových poplatníků si můžete za rok 2021 odečíst až 300 USD. A manželské domácnosti, které podají společné přiznání, se mohou vyšplhat až na 600 USD.

Poskytování zhodnocených investic

Pokud chcete přispívat většími příspěvky (a případně rozpisovat na větší odpočet), neziskové organizace mohou vaši pomoc jistě využít.

Jeden způsob maximalizujte svůj dopad je poskytnout investice, jejichž hodnota vzrostla od doby, kdy jste je koupili. Pokud jste například koupili akcie, ETF nebo podílový fond, který má podstatně vyšší hodnotu, než je vaše původní kupní cena, můžete být schopni dát investici přímo na charitu.

Chcete-li tak učinit, převedete akcie v naturáliích na charitu – namísto prodeje investice a zasílání hotovosti (nebo zasílání finančních prostředků elektronicky).

Když investujete v naturáliích, nemusíte prodávat a platit daně ze svých zisků. V důsledku toho můžete mít na rozdávání více.

Kvalifikované charitativní distribuce

Osoby starší 70,5 let mají další možnost charitativního dárcovství. S kvalifikovaná charitativní distribuce (QCD) , můžete poslat finanční prostředky přímo z IRA kvalifikované charitě. S tímto přístupem můžete vyloučit distribuci ze svého příjmu, což může být užitečné v mnoha ohledech. Opět, protože rozdáváte peníze před zdaněním, zbyde více pro vaši oblíbenou charitu.

Stlačit daňově zvýhodněné příspěvky

Důchodové účty a další daňově zvýhodněné účty mají roční limity, což znamená, že musíte jednat každý rok plně využívat tyto účty .

Pokud chcete tyto účty maximalizovat, ale ještě jste to neudělali, můžete mít ještě čas. Plány pracoviště, jako jsou plány 401(k) a 403(b), vám mohou umožnit upravit vaše příspěvky za posledních několik výplatních období v roce. A individuální účty, jako jsou Traditional a Roth IRA, obecně umožňují příspěvky až do termínu pro podání daňového přiznání v dubnu.

Nezapomeňte také na zdravotní spořící účty (HSA), pokud máte nárok přispívat. Tyto účty mají potenciální trojí daňové výhody a příspěvky si můžete obvykle odečíst bez ohledu na výši vašeho příjmu.

Měli byste sklízet ztráty (nebo zisky)?

Může mít smysl prodat investice na zdanitelných účtech do konce roku. Je to proto, že jakékoli obchody, které provedete, mohou zablokovat zisky nebo ztráty za rok.

Když „sklidíte“ daňové ztráty, prodáte něco se ztrátou, abyste potenciálně snížili svůj daňový účet. Tyto ztráty mohou kompenzovat zdanitelné zisky a v konečném důsledku zisky snížit nebo odstranit. Navíc, pokud vaše ztráty převýší vaše zisky, můžete být schopni snížit svůj zdanitelný příjem až o 3 000 $ ročně.

Pamatujte, že pravidla pro daňové ztráty mohou být komplikovaná. Například musíte mít na paměti pravidla prodeje praní a možná budete muset nakonec platit daně, když nakonec prodáte.

Sklizeň daňových zisků

Pokud je váš příjem pod určitou úrovní, můžete být schopni prodat investice se ziskem a vyhnout se daním z kapitálových výnosů . To je jeden z mála dostupných „obědů zdarma“, takže je moudré tuto příležitost každý rok přezkoumat.

Upravte srážkovou daň

Pokud jste stále ve svých pracovních letech, stojí za to každý rok zkontrolovat srážkovou daň. Tím si můžete upravit, kolik vám vyjde výplata. Cílem je mít každý rok zadrženou správnou částku, abyste v dubnu neměli velký daňový účet (a také byste se mohli raději vyhnout získání velké refundace).

IRS má užitečné srážková kalkulačka které mohou pomoci s tímto úkolem.

Uspokojte RMD

Požadované minimální distribuce (RMD) jsou zpět pro rok 2021. Pokud je vám více než 70 nebo 72 let, můžete být požádáni, abyste si vybrali prostředky z určitých důchodových účtů. Ale toto pravidlo bylo pozastaveno pro rok 2020. V důsledku toho jste možná zakázali automatické distribuce nebo jste na tento důležitý krok jednoduše zapomněli.

Proč je to tak důležité? Pokuta za chybějící RMD je 50 % z částky, kterou jste si měli vybrat. Pokud je tedy vaše RMD pro rok 2021 5 000 USD, můžete čelit pokutě 2 500 USD.

Vyhodnoťte Rothovy konverze

Pokud máte úspory na penzijních účtech před zdaněním, může (nebo nemusí) mít smysl převést část svých peněz na úspory Roth po zdanění. Když převedete, zaplatíte daně z fondů před zdaněním a převedete peníze na Rothův účet. A po splnění určitých požadavků budete moci vybírat prostředky z účtu Roth bez daně.

Rothovy konverze jsou strategií pro předplacení daní. To by mohlo dávat smysl, pokud si myslíte, že daňové sazby v budoucnu porostou – nebo pokud máte letos relativně nízký příjem. Pokud jsou dnešní daňové sazby přijatelné, můžete daně z cesty dostat hned a vyhnout se pozdějšímu placení.

Jako u každé strategie existují lepší a horší způsoby, jak to udělat. Nejlepší je platit daně z prostředků mimo vaše důchodové účty a může mít smysl převádět po malých „kouscích“.

Připravte se na rok 2022

Jakmile dostanete rok 2021 na druhou, podívejte se dopředu na rok 2022. Může být užitečné vyčlenit prostředky na velké výdaje a příspěvky na penzijní účet. Pokud stále pracujete v zaměstnání s penzijním plánem, zjistěte, zda má smysl zvýšit částku příspěvku (maximální limity jsou vyšší v roce 2022).

V neposlední řadě sledujte změny daňových zákonů. Existuje několik návrhů, které mohou ovlivnit vaše finance.

Pamatujte, že všechny výše uvedené strategie mají specifické požadavky a daňová pravidla se mohou v průběhu času měnit. Při prozkoumávání těchto technik (a mnoha dalších, které zde nejsou uvedeny) je nejlepší pracovat s CPA nebo finanční plánovač kdo se vyzná ve vašich financích.

Tato osoba může vysvětlit výhody a nevýhody různých strategií a měla by být obeznámena s některými úskalími, se kterými se můžete při správě svých financí potýkat.

Co myslíš? Snažíte se každý rok spravovat daně, nebo trávíte svůj čas a energii jinými činnostmi (neexistuje správná nebo špatná odpověď– a hodnota těchto strategií je diskutabilní)? Jsou nějaké pohyby, které vám v minulosti pomohly?