Jak vám prodej životního pojištění může přinést peníze

Stručná odpověď je, že už to nepotřebujete ani nechcete. Ale podle toho je toho víc Lisa Rehburgová, expertka na urovnání života .

Co jsou doživotní dohody?

„Vaše životní pojistka je aktivum, které vlastníte, stejně jako vaše auto nebo dům. A jako každé aktivum se dá prodat. Možná vás překvapí, že prodej životní pojistky je ve Spojených státech legální od roku 1911 a je přísně regulován státními pojišťovacími odděleními po celé zemi,“ řekla.



Pojistné pojistky se prodávají prostřednictvím toho, co se nazývá vypořádání životního pojištění nebo zkráceně vyrovnání životního pojištění. Jednoduše řečeno, životní vyrovnání je prodej životní pojistky třetí straně (obvykle skupině investorů) za vyšší hotovost.

Skupina investorů se poté stane novým vlastníkem, nadále platí pojistné a získává výhodu. Klienti obdrží jednorázovou platbu, která je v průměru 3–5krát vyšší, než je odkupné z pojistky. A ano, i termínované pojistky lze prodat.

Pro osvěžení, termínované pojištění poskytuje ochranu/krytí po stanovenou dobu a poskytuje největší rozsah krytí za nejnižší počáteční náklady. Trvalé pojištění nabízí doživotní ochranu, včetně úmrtního příspěvku při kumulaci peněžní hodnoty s odloženou daní.

Boomers jsou nejlepší kandidáti

Obvykle jsou nejlepšími kandidáty na vypořádání životního pojištění lidé starší 65 let s pojistnou částkou alespoň 100 000 $, ale toto je pouze vodítko.

Čísla jsou ohromující. 500 000 seniorů ročně ukončí svou životní pojistku a odchází tak z výhod přes 100 miliard dolarů. To je velká hodnota, které se senioři každý rok bezdůvodně vzdávají. Navíc 90 % seniorů, kteří nechali pojistku propadnout, by uvažovalo o jejím prodeji, kdyby věděli, že existují životní dohody.

Důvody, proč prodat svou životní pojistku

Každá situace je jedinečná a důvody pro prodej pojistky se liší, ale v každém případě daná osoba již svou pojistku nepotřebuje, nechce nebo si ji nemůže dovolit. Mezi nejčastější situace patří:

  • Termínová pojistka se blíží ke konci pojistky;
  • Člověk může odejít do důchodu a se splacenými hypotékami a dětmi do školy již nepotřebuje krytí;
  • Údržba této politiky může být příliš nákladná;
  • Majitel firmy prodal firmu a již nepotřebuje krytí „klíčové osoby“;
  • Jeden z manželů mohl zemřít, takže ten druhý nepotřebuje životní pojištění;
  • Pronajatá nemovitost nebo druhý dům byly prodány, takže není potřeba krytí;
  • Možná někdo hledá způsoby, jak zaplatit asistované bydlení nebo domácí péči.

Proč uvažovat o životním vyrovnání?

Realita je taková, že vyrovnání doživotí může být dobrou volbou, pokud se vaše životní okolnosti změnily a vy už svou životní pojistku nepotřebujete. Při zvažování vypořádání životního pojištění se prosím poraďte se svými finančními a pojišťovacími odborníky.

Poté, co byly zváženy všechny alternativy a je rozhodnuto, že pojistka zanikne nebo se bude vzdát, může vyrovnání životního pojištění nabídnout výrazně vyšší hodnotu. Lisa poznamenává, že hodnocení životní pojistky je bezplatné a neexistuje žádná povinnost přijímat jakékoli obdržené nabídky. Neuškodí to zkusit – ale může bolet ne!

Vlastníte životní pojištění, které již nepotřebujete nebo nechcete? co s tím budeš dělat? Uvažoval jste o prodeji prostřednictvím doživotní dohody? Pokud jste to již udělali, můžete říci, že přínos byl výrazně vyšší, než nechat vypršet životní pojistku? Podělte se prosím o své zkušenosti!