Je vaše „kdo dostane co“ napsáno?

Měli jste někdy cíl, který se vám nedařilo splnit, ale když byla do kalendáře přidána speciální událost, nějak se to podařilo? Hubnutí před svatbou, dokončení domácího projektu před příchodem společnosti nebo dokončení dárku například před narozeninami/svátkem?

Je něco na tom, že mozek vážně bere to datum v kalendáři jako termín MUSÍ BÝT UDĚLENO DO TERMÍNU a vy to magicky stihnete. To je nejlepší tip pro dokončení plánování nemovitosti.



Naplánujte si cestu, zapište si ji do kalendáře, odložte peníze a sledujte, jak magickým způsobem dokončíte návštěvu právníka a podepsání dokumentů před odjezdem!

Rozhodnutí, rozhodnutí

Pak jsou tu detaily. Přemýšleli jste o určitých položkách, které máte a které byste možná chtěli jít někomu konkrétnímu? Nebo to, co v dnešní době často slýchám, je, že ženy si uvědomují, že dospělé děti už často nechtějí porcelán, křišťál, sady stříbra, drobnosti atd.

A co váš bankovní účet nebo IRA? Určení příjemců na účtech/nemovitostech nebo vytvoření seznamu nakládání s osobním majetkem je důležitým úkolem, abyste se ujistili, že jej dokončíte.

Nezapomeňte na označení příjemců

Stejně jako v mém kroku 10 rezervovat říká: Pamatujte, že každé označení příjemce určuje distribuci každého účtu, takže se ujistěte, že všechna vaše označení příjemce jsou aktuální. Příliš často někoho uvádíme a pak se změní život, lidé zemřou nebo se změní vztahy, takže možná bude potřeba změnit i vaše označení příjemců.

  1. Zvažte pojmenování primárních a podmíněných příjemců u všech účtů a zásad. Podmíněný příjemce uvádí, kdo by obdržel účet, pokud byste vy i primární příjemce společně zahynuli například při dopravní nehodě.
  2. Obvykle víme, že je potřeba určit příjemce na penzijních účtech, životních pojistkách a anuitách, ale měli byste také potvrdit, že jsou aktuální.
  3. Můžete jmenovat příjemce na nedůchodových účtech, tj. POD (Payable on Death) na bankovních účtech a TOD (Transfer on Death) na investičních účtech, nemovitostech a v některých státech dokonce i na vozidlech.

Poraďte se se svým právníkem

Nejlepší osobou, která vám může poradit ohledně pojmenování příjemců, je váš právní poradce. Rozumí celkovému obrazu vašeho majetku a ví, čeho se snažíte dosáhnout.

Prodiskutujte se svým právním zástupcem možnost přidat k označení příjemce formulaci „na návleky“ nebo „práva na zastupování“ (možnost zahrnout vnoučata, pokud jejich rodiče před vámi zemřeli).

Potřebujete „mini-vůli“

Lidé příliš často špatně rozumějí a věří, že jakmile je sepsána jejich vůle nebo důvěra, o všechno se postará, takže na označení příjemců nezáleží, protože to všechno mají ve své vůli nebo důvěře.

Ne!

Pamatujte, že označení příjemce funguje jako malá závěť při diktování, kam se bude každý účet distribuovat, takže u většiny účtů účet nikdy neodkazuje na závěť nebo svěřenství pro pokyny k distribuci, pokud není závěť nebo trust uveden jako příjemce (a to nemusí být osvědčený postup z daňových důvodů) nebo projde soudním řízením, protože nebyl uveden žádný příjemce. Doporučení týkající se určení příjemce musíte konzultovat se svým právním poradcem.

DIY?

Často pomáhám těm, kteří ztratili manžela nebo manželku, a důrazně odrazuji každého od toho, aby to považoval za DIY (udělej si sám). Jedna žena, se kterou jsem nepracoval, mi řekla, jak sloučila jeden účet na jiný online, a poznamenala, jak snadné bylo postarat se o to elektronicky.

Později ale zjistila, že přesunula účet s odloženou daní na zdanitelný účet. V podstatě, nevědomky, inkasovala IRA. Au, teď budou dlužné značné neočekávané daně.

Nedávno jsem četl o exekutorovi, který se rozhodl nečekat na CPA nebo radu poradce ohledně distribuce velké IRA své svobodné tety. Nechal tedy vystavit šeky na nemanželské příjemce. Au, tito příjemci budou dlužit značné daně.

…Nebo ne?

Opět není čas na DIY. Zákony se mění. Na typu účtu záleží. Různé společnosti mají různé požadavky na zpracování. Každý je v jedinečné situaci a má jiné potřeby. Je to traumatické období života.

To je vše, proč jsem vytvořil Balíček Kontrolního seznamu před a po ztrátě pomoci zajistit, že vy i vaši poradci budete připraveni a promyslíte celý rozsah vašich potřeb.

Méně starostí, více života!

Nemusíme se zabývat otázkami konce života, ale můžeme se o to méně starat, pokud si svá přání promyslíme a sdělíme je. Stanovte si termín, do kterého si svá přání zorganizovat a napsat písemně, což znamená vyrazit někam na výlet. Rozhodněte se, v případě potřeby podnikněte kroky a pak si užívejte života!

Zkontrolovali jste v poslední době svá označení příjemců? Rozhodli jste se, jak věci předat rodině? Jak jste viděli ostatní, jak se vypořádávají s těmito rozhodnutími na konci života? Pojďme diskutovat!