Nedorozumění ohledně dokumentu o finanční plné moci

Víte, zda je vaše finanční plná moc „jarní“ nebo „okamžitá“ autorizace? Víte, co by správce vaší banky nebo penzijního účtu vyžadoval, kdyby váš finanční zmocněnec potřeboval provést transakce na vašem účtu za vás?

Tyto dvě otázky a jejich odpovědi mohou způsobit spoustu zmatků. Podívejme se, zda dokážeme objasnit terminologii, abyste mohli lépe porozumět tomu, co máte na místě, a poté si podle potřeby promluvit se svým právním zástupcem pro plánování nemovitostí nebo finančními institucemi.



Není divu, že je to matoucí!

Ve Spojených státech kopie právní dokument které (doufejme) máte k tomu, abyste jmenovali, kdo chcete jednat vaším jménem ve finančních záležitostech, když nejste schopni, může být nazváno mnoha různými jmény.

V nadpisu může být uvedeno Trvalá plná moc, Trvalá (finanční) plná moc, Obecná trvalá plná moc, Trvalá generální plná moc, Generální plná moc, Trvalá plná moc pro správu majetku a osobních věcí nebo něco podobného.

V současné době vidím všechny tyto dokumenty na dokumentech svých klientů, které sepsali jejich právníkem pro plánování nemovitostí zde v Arizoně. Pro klienty je matoucí to, že vůbec nemusí mít v záhlaví dokumentu slovo „finanční“.

Teď nebo později?

Ať už se váš dokument jmenuje jakkoli, jmenuje někoho, často označovaného jako agent nebo právník ve skutečnosti, kdo chcete činit finanční rozhodnutí a také specifikujete, jaké kroky může podniknout, pokud nejste schopni. Tady je Kontrolní seznam plné moci aby vám pomohl s tím rozhodováním. Tento dokument také uvádí, kdy vaše oprávnění vstoupí v platnost.

Odpružení vs okamžité

Může platit pouze v době, kdy jste považováni za nezpůsobilého (často vyžaduje písemné lékařské potvrzení od dvou lékařů). To je označováno jako „pružící“ síla, protože „prudí“ do akce pouze tehdy, když se stanete neschopným, a ne dříve.

Případně můžete uvést, že vaše oprávnění zástupce platí okamžitě, a dáváte této osobě povolení jednat vaším jménem od nynějška. V takovém případě není nutná nezpůsobilost a lékař by nepotřeboval další dokumentaci.

Ať už máte kteroukoli, moc agenta končí smrtí. Po smrti by se správcem/exekutorem/osobním zástupcem stal rozhodovatel.

Promluvte si se svým právním zástupcem

Aniž byste se znovu podívali na svůj dokument, možná nebudete vědět nebo si nepamatujete, jaký typ finanční plné moci máte, „jarní“ nebo „okamžitá“. Neexistuje žádné správné nebo špatné, ale klady a zápory každého z nich, stejně jako faktory pohodlí a důvěry, jak stárneme, vede k dobré diskusi, kterou povede váš právník pro plánování nemovitostí, který vám pomůže učinit informované rozhodnutí.

Každému, co jeho vlastní

Ať už tedy máte jakoukoli verzi finanční plné moci, je také dobré si uvědomit, že každá finanční instituce bude mít svůj vlastní proces, pokud přijde čas, kdy váš agent bude muset jednat vaším jménem. Nebudete vědět, co je požadováno, dokud se zeptáte, a oni mohou tyto požadavky v průběhu času změnit.

Tolik možností

Některé banky například přijmou kopii vaší finanční plné moci a to je vše, co je potřeba. Ostatní přijmou tento dokument pouze v případě, že je mladší než 3 nebo 5 let (viděl jsem oba).

Ostatní budou také vyžadovat, aby byl vyplněn jejich formulář, a to buď jako doplněk nebo místo právního dokumentu. A ještě jiní mohou vyžadovat přidání notářského razítka nebo záruky podpisu do procesu. U investičních a pojišťovacích společností může také dojít k přezkoumání právního oddělení, než bude považováno za schválené a na místě.

Udělejte to hned, pokud můžete

Máte-li dokument s okamžitou finanční plnou mocí, jsem příznivcem toho, zda jej můžete předem zaevidovat v některých nebo všech vašich finančních institucích. Tímto způsobem je zapotřebí méně prodlení nebo papírování v době, kdy může zástupce potřebovat jednat vaším jménem.

V tu chvíli ocení méně stresu tím, že ho bude mít již na svém místě. Některé finanční instituce umožní jeho přidání pouze v době, kdy je potřeba jej uplatnit, nikoli předem. Opět se musíte zeptat, abyste to zjistili.

Kopie vašemu agentovi

Jako vždy, když někoho jmenujete jako plnou moc, ať už pro finance nebo zdravotní péči, nezapomeňte mu poskytnout kopii dokumentu. To je také vhodná chvíle, abyste si s nimi promluvili o svých přáních, včetně Uspořádání bydlení pro budoucnost a odpovědět na případné otázky.

Taška „To Go“.

Navštěvuji a dobrovolně vyučuji na programu pro seniory zde v oblasti Phoenixu a jedna další myšlenka, kterou jsem se od těchto posluchačů naučil, je něco, co byste možná chtěli zvážit také.

Doporučují cestovat s taškou „To Go“. Může to být složka, pořadač, kapsa na zip atd., které si vezmete s sebou na cesty. A obsahuje důležité informace, jako je kopie vaší finanční plné moci, dokumenty se směrnicemi o zdravotní péči, seznam léků a I.C.E. (V případě nouze) kontaktní list.

To vše vám může připadat trochu jako opasek a podvazky, abyste vyjádřili svá přání. Ale dokumenty nejsou dobré, pokud nejsou k dispozici, když jsou potřeba!

Máte zkušenosti se sepsáním finanční plné moci nebo poskytnutím tohoto dokumentu finanční instituci? Jaké rady můžete komunitě nabídnout?