Finanční stránka péče

Rosalynn Carter to řekla jako první a myslím, že to řekla nejlépe: „Na světě jsou jen čtyři druhy lidí: ti, kteří byli pečovateli, ti, kteří jsou v současnosti pečovatelé, ti, kteří budou pečovatelé, a ti, kteří pečovatele budou potřebovat. “ Do které kategorie spadáte nebo možná budete spadat? Znáte někoho, kdo je v současné době pečovatelem?

Stres pečovatele

Ať už máte přímou zkušenost nebo znáte přítele či člena rodiny, pravděpodobně chápete, jak stresující tato role může být. Navíc fyzický a emocionální stres , pečovatel také často musí řešit finanční stres. Všechny tyto stresory přispívají k této šokující statistice – až 60 % pečovatelů zemřepředten, o kterého se starají!



Zdraví pečovatele

Ať už mluvíme o péči o manžela, rodiče nebo jiného člena rodiny/přítele, úroveň stresu může být velmi významná a často přetrvává po delší dobu. Stres produkuje ve vašem těle to, čemu říkám „negativní, pomalu vás zabíjející“ chemikálie, jako je kortizol.

kortizol je důležité pro normální fungování našeho těla, ale příliš mnoho může být špatné pro naše zdraví. Může zvýšit srdeční frekvenci, zvýšit krevní tlak, vyvolat přibírání na váze nebo vést k cukrovce či jiným zdravotním problémům.

Tendence pečovatele

Pointa je, že pečovatelé musí záměrně hledat způsoby, jak snížit svůj fyzický, emocionální a finanční stres, aby si zachovali své zdraví. Moje matka byla pečovatelkou mého otce a já jsem znal mnoho žen, které byly v určité fázi svého života pečovatelkami.

Často je pro ně obtížné vidět nebo se zavázat, že si najdou čas na přijetí pomoci v různých oblastech, které mohou pomoci snížit jejich stres. Péči o sebe odsunují na druhou kolej.

Caregiver Zoom

Nedávno jsem byl pozván neziskovou agenturou, abych promluvil se skupinou na podporu pečovatelů virtuálně o finanční stránce péče. V dnešní době, kdy jsou bezplatné workshopy nabízeny online, je velmi běžné získat mnoho registrací, ale jen velmi málo z nich se jich skutečně účastní.

Tento workshop však měl 85% účast přihlášených. Pro pečovatele je často obtížné dostat se z domu, takže virtuální možnost byla požehnáním. Všechny přítomné byly ženy a jedna žena měla svého manžela, o kterého se stará, aby s ní seděl na schůzce (mimo kameru), aby se mohli společně učit.

Pečovatelské finance

Kvůli svým zkušenostem s rodinou a klienty nabízím i nadále workshopy pro ženy, které jsou svobodné, které mohou být pečovatelkami nebo které pomáhají stárnoucím rodičům. Ve finanční aréně je spousta detailů, o kterých jsme se často ani cestou neučili.

Finanční stres

Sdílím tři kroky, o kterých jsem zjistil, že jsou mimořádně užitečné při minimalizaci finančního stresu pro ženy, zejména v situaci pečovatelské služby. Moje matka a několik klientů jsou živým důkazem toho, že tyto úkoly mohou výrazně snížit stres z již tak obtížné situace.

Krok 1: Proveďte finanční inventuru

Za prvé, nemůžete využívat své finanční zdroje nebo dělat moudrá rozhodnutí o penězích, dokud nebudete mít dobrý přehled o tom, co máte. Tomu říkám finanční inventura. Nástroj, který používáte k sestavení těchto informací, je prohlášení o čistém jmění (navrhl jsem velmi podrobný čisté jmění pdf to spočítá za vás!).

Můžete se vyhnout jedné z nejběžnějších chyb při plánování nemovitostí, když nemáte seznam aktiv, sestavením seznamu „Vlastním, dlužím“ (aka výkaz čistého jmění), který budete používat právě teď.

Krok 2: Vyplňte dokumenty pro plánování nemovitostí

Zadruhé se ujistěte, že máte připraveny dokumenty pro plánování nemovitosti a že odrážejí vaše aktuální přání a totéž platí pro tu, o kterou pečujete. Jednou z největších starostí pečovatelů je „co se stane, když odejdu jako první?

Všechny zúčastněné strany by měly obsahovat minimálně závěť a/nebo svěřenství, trvalou (finanční) plnou moc, plnou moc pro zdravotní péči (a plnou moc pro péči o duševní zdraví v některých státech) a živou vůli.

Pokud jsou vaše dokumenty starší než 3–5 let a nevidíte žádné změny, které je třeba provést, je stále rozumné zavolat svému právníkovi pro plánování nemovitostí a zjistit, zda nedošlo k nějakým změnám v zákonech, které by mohly vyžadovat aktualizované znění dokumenty.

Krok 3: Potvrďte požadovanou alokaci aktiv

Nakonec se vraťte ke svému výkazu čistého jmění a pečlivě si prohlédněte podrobnosti. Možná budete mít nějaké domácí úkoly. Podívejte se na jeden z mých minulých blogů a potvrďte, zda ano řekl svému majetku, kam jít .

Co tím chci říct, je zaprvé, říká název každého nedůchodového účtu/nemovitosti, kam tento účet jde poté, co vy nebo váš blízký projde? Chcete-li toho dosáhnout, může být účet/nemovitost nazvána jménem vašeho trustu, může být označena jako spojená s právy na pozůstalost nebo zahrnovat POD (splatný při úmrtí, v bance) nebo TOD (převod při úmrtí, při investici instituce/list vlastnictví) označení.

A za druhé, máte na svých účtech důchodového, anuitního nebo životního pojištění uvedeny primární i podmíněné příjemce? Použijte svůj výpis čistého jmění jako kontrolní seznam k potvrzení, že názvy účtů/vlastnictví a označení příjemců aktuálně odrážejí vaše přání.

Vyhýbání se pozůstalosti

Pamatujte, že název účtu a označení příjemce fungují jako malá vůle na každém účtu, která sdělí správci (tj. bance nebo investiční firmě), kam účet směřuje poté, co už nejste naživu.

Pokud na účtu/nemovitosti není uveden žádný příjemce/pozůstalý, pak závěť/důvěravůlediktovat, kam to jde, ALE musí to nejprve projít prozkoumáním, aby bylo distribuováno vůlí/důvěrou. A pozůstalostní je soudní proces, který bude mít náklady a s tím spojené zpoždění.

Finanční stránka života může být pro mnohé stresující, ať už s péčí nebo bez ní. Proč neudělat pořádek ve svém finančním domě nyní pomocí těchto tří kroků jako dalšího způsobu, jak si pomoci udržet své zdraví bez ohledu na to, do které z kategorií Rosalynn Carter spadáte?

Máte nějaké zkušenosti s péčí, které by bylo užitečné sdílet s ostatními? Co byste si přáli, abyste věděli, o čem povzbuzujete ostatní ženy, aby si toho byly vědomy? Pojďme diskutovat!