Otočení důchodového spoření vzhůru nohama

Strávili jste roky učením se o tom, jak si „spořit“ na důchod. Nejprve ušetříte, později utratíte. Průměrování dolarových nákladů. Alokace aktiv a rebalancování.

Ve Spojených státech jste vložili peníze do své IRA nebo do plánů sponzorovaných zaměstnavatelem a přispěli jste na sociální zabezpečení. Vybudovali jste vlastní kapitál ve svém domě nebo vaše firma prosperovala.



Toto není sloupek o mém přesvědčení o tom, jak se mění vyprávění o odchodu do důchodu, a musíme se připravit na svět, který nepoznáme.

V životě však nastane chvíle, kdy budete muset s tím, jak se vaše životní období změní, ustoupit od „spoření“ a „utrácení“. Pokud jde o vaše penzijní úspory, musíte přejít od mentality „hromady“ k myšlení „platby“.

Dvoustupňový přístup

V budoucnu musíte vytvořit strategii příjmu, která bude řešit potřeby likvidity, touhy po životním stylu, nejistotu dlouhověkosti a starší efektivitu. Tak jak jsme my stále ponořený do oparu Covid , jednoduchý, malý krok k tomu, abyste se podívali na strategii příjmů pro rok 2022, vám dá sílu.

Jak moc?

Dobrý způsob, jak se podívat na plánování příjmů v letech odchodu do důchodu, je tento: kolik potřebujete dostat na výplatu a kolik na „playcheck“?

Výplata

Jedná se o rozlišování mezi finančními potřebami a touhami a chcete je řešit samostatně. Jaké jsou vaše fixní výdaje? Střecha nad hlavou, jídlo na stole, oblečení na zádech. Nezbytností jsou lékařské výdaje, pojistné a další výdaje.

Každý má jiný pohled na to, co je považováno za „nezbytné“. Je to vaše osobní cesta rozlišování. Chcete se ujistit, že vaše nezbytné výdaje jsou pokryty zaručenými zdroji příjmů, abyste je mohli udržet bez ohledu na to, jak dlouho žijete.

Sociální zabezpečení, penze a anuity vám mohou zajistit celoživotní příjem.

Playcheck

Pak je tu „playcheck“. Jaké jsou touhy, které chcete začlenit do svého života? Opět platí, že někteří mají více, jiní méně.

Cvičení, kterým klienty provádím, je sladění jejich rozhodnutí o výdajích s jejich základními hodnotami. Chcete být úmyslní s utrácením, které je každým dnem obtížnější. Jakmile rozbijete, kolik toho na příští rok potřebujete, chcete se podívat, odkud to přijde.

Odkud?

Představte si skupiny aktiv – finančního i lidského kapitálu. Pro rok 2021, pokud jste v důchodu (úplném nebo částečném) a máte spojení s tím, jaké jsou vaše fixní a variabilní výdaje, dalším krokem je maximalizovat to, co můžete z každého kbelíku získat.

Finanční kapitál

Finanční kapitál jsou aktiva, která jste si vybudovali za celý život. Důchodové účty, makléřské účty, domácí kapitál, pronájem nemovitostí, obchodní aktiva, peněžní hodnota životního pojištění, anuity, sociální zabezpečení, penze, abychom jmenovali alespoň některé.

Lidský kapitál

Lidský kapitál by zahrnoval příležitost vydělávat si nějakým způsobem příjem. To může zahrnovat práci na částečný úvazek popř zapojení do „gigové“ ekonomiky .

Jak je každý zdaněn?

Tyto kbelíky nejsou stvořeny sobě rovné! Z některého z nich existují daňové prvky.

Příjem příjmu z IRA je zdaněn jako běžný příjem. Roth IRA k vám přichází bez daně. Peněžní hodnoty z pojistných smluv lze daňově efektivně zpřístupnit. Pokud prodáte své primární bydliště, můžete získat zisk 500 000 $, pokud podáváte žádost společně, nebo 250 000 $ jako zisk při podání samostatného, ​​bez daně.

Chcete zvážit, v jakém daňovém prostředí se nacházíme. Právě teď máme nízké daňové sazby. S Covidem a možnými změnami administrace se může změnit zdanění těchto bucketů.

Budoucnost vašeho důchodového spoření

To, co berete a odkud to berete, má dopad na dlouhodobou udržitelnost vašich aktiv. Už nejde jen o to je mít, ale vědět, jak optimalizovat příjem, který z nich můžete získat.

Zůstaňte strategický a záměrný, vzdělaný a zplnomocněný. To vede ke svobodě věnovat se svým vášním a účelu, když prožíváte toto naplňující období života.

Máte naspořeno dost na důchod? Jste připraveni začít utrácet? Vyvážili jste svůj kapitál moudře? Jste připraveni optimalizovat dlouhodobou udržitelnost svých aktiv? Podělte se prosím o své zkušenosti s komunitou a řekněte nám, co vám bude trvat, abyste obrátili svůj důchod naruby.