Pomáháme našim stárnoucím rodičům s financemi

Už jste mluvil se svými starými rodiči o jejich finanční situaci? Možná zahájili konverzaci nebo vy, v každém případě vám to může připadat trapné. Ale je užitečné zajistit blaho našich rodičů, bezpečí před podvodníky a úroveň pohodlí jak fyzicky, tak emocionálně.

Otáčení stolů

Pravděpodobně jsme všichni unaveni z toho, že slyšíme o Covidu; nicméně jedna z věcí, kterou velmi jasně uvedla, je, že život se může změnit v okamžiku. A stárnutí vytváří vyšší riziko pro mnoho věcí, takže co takhle malé obrácení rolí: zamysleme se nad tím, jak můžeme být užiteční svým rodičům po těch letech, kdy nám byli nápomocni, když jsme byli mladší.



Citlivý předmět

Jedna z nejčastějších otázek, které dostávám ve svém workshopy Když mluvíme s lidmi o plánování majetku a pomoci jejich starým rodičům, zní: „Jak mám vůbec toto téma otevřít?“ Finance, plánování majetku a přání na konci života jsou pro většinu rodin obtížná témata, o kterých se mluví.

Chceme být ohleduplní, ale také nápomocní. A vzhledem k vysokému výskytu podvodů mezi rodinnými příslušníky je rozhodně pochopitelné, pokud někdo váhá s diskusí o svých osobních financích a situaci plánování majetku.

Nejlepší zájmy

Ve finančním odvětví jsme obzvláště ostražití ohledně důvěrnosti a sloužíme také jako dvojitá kontrola toho, co se děje s finančními účty seniorů. Může být užitečné mít nečlena rodiny, který je důvěrníkem, aby byl zapojen jako strážce brány a také obhájce všech věcí, které by měly být na místě.

Identifikace důvěryhodné kontaktní osoby se stala dalším způsobem, jak získat povolení od klientů identifikovat někoho, koho je třeba upozornit, pokud existuje důvodné podezření, že by mohlo dojít k finančnímu vykořisťování.

Pokud jste uvedeni jako osobní zástupce nebo nástupnický správce majetku rodičů a budete se podílet na vystupování jako plná moc nyní nebo na vyřizování jejich záležitostí poté, co odejdou, opravdu se musíte ujistit, že rozumíte nejen tomu, co mají na místě, ale jaká jsou jejich přání.

Takže ze všech těchto důvodů je zásadní, abychom si promluvili s rodiči, abychom jim vyjádřili lásku, zájem a ochotu pomoci ve prospěch všech.

Mít „Rozhovor“

Před rozhovorem s rodičem je nejlepší přemýšlet o tom, o kterém aspektu plánování majetku může být rodič nejotevřenější k diskusi. Je vhodnější přistupovat k tomu z přemýšlení o jejich zdraví nebo finanční perspektivě, organizování záznamů nebo jen z obecného hlediska celkového plánování nemovitostí?

Je také dobré zamyslet se nad tím, jaký způsob komunikace preferují vaši rodiče. Dává váš rodič přednost tomu, aby se ponořil přímo do konverzace nebo si nejprve o nějakém tématu přečetl nebo slyšel o zážitku, který jste zažili, nebo možná vyslechne příběh o někom, koho znáte?

Jakmile určíte dílčí téma rozhovoru o plánování nemovitostí, o kterém si myslíte, že bude nejlepší úvodní diskuzí, přemýšlejte o tom, jak k tomuto tématu přistoupíte.

Zpočátku může být užitečné vyhodit to, čemu říkám „plovoucí“ otázka. Můžete se podělit se svými rodiči o zkušenost, kterou jste měli, nebo něco, o čem jste četli, slyšeli ve zprávách nebo vás zaujali. Pak se můžeš zmínit, jak tě to přimělo zajímat se o názor tvých rodičů na toto téma.

Jiný přístup

Nebo místo otázky může být užitečné, když se na to obrátíte s žádostí o radu. Možná, že vy osobně pracujete na uspořádání svých záznamů nebo na aktualizaci plánování svého majetku. Může být užitečné vyplnit a kontrolní seznam , pracovní list čistého jmění , nebo platební mřížka a možná toto cvičení použijte k zahájení rozhovoru s rodičem.

Můžete je požádat o radu ohledně toho, na čem pracujete. Blížící se operace je další příležitostí, kdy využít příležitosti k tomu, abyste se dostali k tématu plánování majetku.

Tyto nepředvídatelné časy

Nebo by bylo velmi vhodné v dnešním světě Covid napsat poznámku, že vás to všechno opravdu přimělo přemýšlet, co by se stalo, kdybyste vy nebo váš rodič skončili v nemocnici.

Jsou všechny účty placeny automaticky? Kdo je oprávněn činit lékařská a finanční rozhodnutí (dokumenty plné moci)? Jak je to dlouho, co byla závěť/důvěra aktualizována/napsána? Existuje pojištění dlouhodobé péče pro případ, že by po hospitalizaci byla potřeba péče delší dobu?

Bez ohledu na to, jak se k tématu postavíte, ujistěte se, že posloucháte a buďte vytrvalí, pokud to ještě nezasáhlo tak hluboko, jak jste chtěli. Zeptejte se znovu nebo sdílejte zdroj jindy. Nevzdávejte se, je to důležité pro každého.

Pomohli jste stárnoucímu rodiči s financemi? Jaké návrhy máte pro ostatní ve stejné situaci? Jaký je podle vás nejlepší způsob, jak toto téma otevřít? Pojďme diskutovat!