Udržujte to jednoduché a organizujte se

Právě ve chvíli, kdy se budete nejméně schopni vyrovnat se životem po manželově smrti, budete čelit zásadním rozhodnutím, která mohou ovlivnit vaše finance, vaši rodinu, živobytí a další.

Ztráta manželského partnera je na prvním místě v žebříčku číslo jedna nejstresovější událost v životě . Vím. To se mi stalo, když jsem před 10 lety ovdověla.



Zde je kontrolní seznam klíčových kroků, které je třeba zvážit, když se začnete posouvat vpřed na své nové cestě. Pozitivní finanční akce vám mohou pomoci znovu získat pocit kontroly a pohody a také se vyrovnat s úzkostí.

Pokud jste rodinný příslušník nebo přítel, který podporuje někoho čerstvě ovdovělého, můžete ji povzbudit a nabídnout jí pomoc s některými z těchto úkolů.

Udržujte to jednoduché a organizujte se

Nejprve vytvořte registrační systém pro snadné vyhledávání informací, na které budete odkazovat. Barevné manilové složky jsou užitečné pro tato záhlaví souborů: bankovní korespondence, účty, výpisy z kreditních karet, obchodní korespondence, korespondence zaměstnavatele, dokumenty o nemovitostech, domácnost, daň z příjmu, investice, životní pojištění, další majetek a osobní dokumenty.

Zapište si důležitá data do kalendáře.

Uchovávejte si protokol o svých akcích včetně data, kontaktní osoby a příslušných poznámek. Je snadné se v tuto chvíli rozptýlit a zapomenout na některé hovory, které jste již uskutečnili, nebo na to, co bylo projednáno nebo rozhodnuto.

Spolupracujte s právníkem a daňovým poradcem

Najděte finanční dokumenty, případně včetně vůle a důvěry vašeho manžela.

Jste-li vykonavatelem vůle svého manžela, zahajte proces vypořádání pozůstalosti pod vedením svých profesionálních poradců.

Zeptejte se, které dokumenty si ponechat, a diskutujte o daňových otázkách pro aktuální rok.

Zkontrolujte peněžní toky a potřeby likvidity

Uveďte, odkud vaše peníze pocházejí a kam musí jít – včetně hypotéky nebo nájmu, výdajů na domácnost a plateb pojištění.

Finanční poradenství pro vdovy při vybírání dávek

Vyhledejte rodný list, číslo sociálního zabezpečení, oddací průkaz, vojenské propouštěcí doklady, výpisy z finančního účtu a další dokumenty, které budete možná potřebovat k vyzvednutí dávek v případě úmrtí.

Pečlivě zvažte možnosti sociálního zabezpečení. O důchodové dávky sociálního zabezpečení můžete žádat již ve věku 60 let s omezeným příjmem ze zaměstnání. Ale dostanete méně, než kdybyste čekali a požádali o výhody později. Peníze můžete pobírat z vlastní důchodové dávky nebo z pozůstalostní dávky. Pro mě bylo nejlepší začít s pozůstalým a později to změnit ve svůj vlastní prospěch. Podejte žádost o dávku prostřednictvím úřadu sociálního zabezpečení nebo online na adrese www.ssa.gov .

Obraťte se na životní pojišťovnu svého manžela a podejte žádost. Ověřte si další možné problémy s životním pojištěním u zaměstnavatele vašeho manžela, hypoteční společnosti, úvěrové společnosti a profesního sdružení nebo odboru. Seznamte se s různými možnostmi výplaty.

Pokud váš manžel sloužil v armádě, kontaktujte ministerstvo pro záležitosti veteránů. Můžete mít nárok na výhody, jako je lékařská péče, provizní výměna a hypoteční životní pojištění veteránů. Jít do www.va.gov nebo navštivte místní kancelář VA.

Převeďte individuální důchodový účet svého manžela (IRA) na svůj vlastní IRA, pokud jste byli příjemcem.

Obraťte se na oddělení lidských zdrojů zaměstnavatele vašeho zesnulého manžela, pokud pracoval, když zemřel. Může být splatná nevyplacená mzda, dovolená, nemocenská a další dávky.

Vezměte si důchod z kvalifikovaného důchodového plánu svého manžela nebo převeďte peníze do své IRA, v závislosti na vašich možnostech.

Upravte zdravotní a jiné pojištění

Ujistěte se, že máte zdravotní pojištění. Pokud se na vás vztahovala pracovní politika vašeho zesnulého manžela, zeptejte se na pokračování tohoto krytí. Pokud jste dříve měli vlastní politiku, informujte společnost o smrti svého manžela.

Informujte pojišťovací agenty pro vaše auto, majitele domu, odpovědnost, dlouhodobou péči a jakékoli další politiky. Prémie mohou být nižší pro jednoho řidiče méně.

Kontrola aktiv a pasiv

Vytvořte si finanční výkaz čistého jmění – seznam všeho, co aktuálně vlastníte a co dlužíte.

Dokončete vypořádání majetku

Ve vhodnou dobu změňte titul a příjemce u investic, vozidel a bezpečnostních schránek. Možná budete chtít dočasně odložit změnu jména na kreditních kartách, abyste mohli nadále používat své stávající karty.

nezměnit název svého společného běžného účtu na rok nebo tak, protože šeky mohou ještě nějakou dobu dorazit splatné vašemu manželovi.

Pokud je dlužná federální nebo státní daň z nemovitosti, podejte s pomocí svého právního zástupce daňové přiznání z nemovitosti.

Opatruj se

Pamatujte na péči o sebe, která může zahrnovat cvičení, jógu, meditaci, ošetření obličeje, manikúru, masáže, perličkové koupele, nádherný západ slunce, duchovní praktiky a čokoládu!

Zvažte připojení k místní skupině pro vdovy nebo rozhovor s poradcem. K dispozici jsou také skupiny webových stránek, jako např Ovdovělá vesnice . Dvě vynikající národní organizace jsou Klub moderních vdov a Soaring Spirits International .

Buďte v kontaktu se svými kamarádkami.

Odložte zásadní neodvolatelná rozhodnutí během prvního roku, je-li to možné!

nespěchejte. Udělejte si čas s jakýmikoli velkými rozhodnutími. Zejména během raného smutku bude váš život pravděpodobně mít pocit, že se obrátil vzhůru nohama. Váš duševní, emocionální a fyzický stav může být velmi odlišný než před smrtí vašeho manžela.

Dobře smýšlející známí, širší rodina nebo prodejci, kteří neznají vaši situaci, vás mohou bombardovat návrhy – ne všechno pro vás nejlepší. Například nyní nemusí být čas na splacení hypotéky na bydlení. Možná by nebylo chytré natrvalo se nastěhovat k rodině vašeho dospělého dítěte. Také nechcete investovat šek na dávky životního pojištění do finančních produktů, kterým nerozumíte.

Zeptejte se sami sebe: 'Musí být toto rozhodnutí učiněno hned teď, nebo může počkat, až bude lepší čas, abych mohl jednat?'

Pokud si nejste jisti, že některá rozhodnutí budete dělat sami, požádejte důvěryhodného odborníka, aby vám pomohl. Jste ve zranitelné době po smrti svého manžela. Jděte pomalu. Buďte k sobě jemní.

Jakou finanční radu byste nabídli kamarádce, která právě ztratila manžela? Pokud jste pomohli ovdovělému příteli nebo příbuznému, s jakými kroky jste pomáhali? Jaké další finanční rady pro vdovy můžete sdílet? Podělte se s námi prosím v komentářích?